Банковская гарантия: вступление в силу и её прекращение

Определение банковской гарантии содержится в статье 368 ГК: «в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Стоит отметить, что наряду и в полной взаимосвязи с основным правоотношением между гарантом и бенефициаром, существуют два других правоотношения:

• между принципалом и бенефициаром (основной договор);
• между гарантом и принципалом (соглашение о выдаче банковской гарантии).

Благодаря взаимосвязи этих трёх правоотношений формируется устойчивая юридическая конструкция, элементы которой находятся в зависимости друг от друга как фактически, так и юридически. Соответственно, из этого следует, что субъектами банковской гарантии выступают принципал, бенефициар и гарант, к которому законодательством предусмотрено специальное требование. В соответствии со статьёй 368 ГК, гарантом может быть только страховая или кредитная организация.

Исходя из сложившейся мировой практики, банковская гарантия считается независимой от основного обязательства гаранта платить по получению надлежаще оформленного требования бенефициара. В этом и заключается её отличительная особенность как способа обеспечения обязательства.

Независимость банковской гарантии отражает её сущностное качество, и проявляется оно в следующем. Обязанность гаранта платить никак не зависит от взаимоотношений между бенефициаром и принципалом. Гарант не вправе отказаться от исполнения по гарантии, ссылаясь на нарушения сторонами основного договора, его прекращение или недействительность. Он также не вправе требовать от бенефициара доказательств обращения к принципалу с требованием об исполнении основного обязательства. Даже если принципал представляет убедительные доказательства того, что требование заявлено неосновательно, гарант, получивший требование бенефициара об оплате не имеет права приостановить платеж на основании указаний принципала. Всё, что так или иначе касается основного обязательства, должно быть предметом отдельного разбирательства.

В банковской гарантии крайне важно, чтобы воля гаранта платить независимо от правоотношений по основному договору, платить по требованию, была ясно выражена. Иначе, такая гарантия будет ничем не отличаться от поручительства, что в корне меняет правовые связи между субъектами сделки.

Основанием возникновения обязательства из банковской гарантии служит односторонняя сделка со стороны гаранта, что подтверждается статьёй 373 ГК, нормы которой определяют момент вступления банковской гарантии в силу со дня её выдаче, если законом не предполагается иное.

Выдача банковских гарантий осуществляется в письменной форме (ст. 368 ГК). Однако, её несоблюдение не повлечёт за собой недействительность, так как в законе отсутствует прямое указание на это.

Содержание банковской гарантии характеризуется следующими условиями:

• наличие указания на принципала;
• указание суммы банковской гарантии (ст. 377 ГК);
• указание срока банковской гарантии (ст. 374, 375, 378 ГК);

Без указания суммы обязанность гаранта нельзя считать определённой, а значит условие о ней существенно.

Вместе с существенными условиями в текстах гарантий также отдельно выделяются условия, продиктованные практическими интересами сторон.

Перечень данных условий содержится в Унифицированных правилах (ст. 3):

• наличие указания на бенефициара;
• наличие ссылки на основное обязательство (ст. 370 ГК, необязательна, но делается из практических соображений, в особенности, если принципала и бенефициара связывают несколько договоров);
• содержание описания условий предъявления требования;
• установка срока исполнения гарантом своих обязанностей;
• условие об отзыве банковской гарантии (диспозитивно, ст. 371 ГК);
• условие об уступке права требования по банковской гарантии (диспозитивно, ст. 372 ГК);
• условие об ответственности гаранта (ст. 377 ГК).

Гарант должен исполнить обязательство по получении требования бенефициара о платеже. Он должен платить при соблюдении двух формальных обстоятельств:

а) требование заявлено до истечения срока банковской гарантии;
б) оно соответствует условиям банковской гарантии (приложены требуемые документы и т. д.).

Гарант, как упоминалось ранее, работает только с документами, которые он оценивает только лишь по формальным признакам. Он не вправе ориентироваться на фактические отношения и руководствоваться доводами принципала о неосновательности требования.

К основаниям прекращения обязательств гаранта, в соответствии со статьёй 378 ГК, относятся:

• уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия (в случае осуществления частичных платежей по банковской гарантии, такие платежи суммируются до достижения размера, который обозначен в гарантии;
• окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту (только в этом случае прекращение обязательства гаранта зависит от того, возвратили ли ему подлинник гарантии или нет);
• отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Эта же статья содержит важное указание на то, что гарант, извещённый о прекращении гарантии, обязан уведомить об этом принципала без промедления.

Следует выделить и нормы, касающиеся регрессных требований гаранта к принципалу. Статья 379 ГК позволяет сделать следующие выводы:

• гарант вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии в порядке регресса, что определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия;
• гарант не имеет право потребовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, в случае, когда соглашение гаранта с принципалом не предусматривает иное.